Strona Główna » Artykuł sponsorowany » 5 pytań, które musisz sobie zadać przed zaciągnięciem kredytu hipotecznego

5 pytań, które musisz sobie zadać przed zaciągnięciem kredytu hipotecznego

Posiadanie własnego M to marzenie wielu osób – jednak przy obecnych cenach nieruchomości nie każdy posiada wystarczające środki, aby sfinansować zakup w całości gotówką. Z pomocą przychodzi im hipoteczny. Co należy wiedzieć, zanim podejmiesz decyzję o zaciągnięciu wieloletniego zobowiązania w banku? Poznaj 5 ważnych pytań!

1. Z czym wiąże się kupno mieszkania na kredyt?

Oprócz niezaprzeczalnych korzyści związanych z zaciągnięciem kredytu na kupno mieszkania, trzeba pamiętać, że takie zobowiązanie wiąże się z opłacaniem comiesięcznej raty. Warto poznać sposoby na  pieniędzy, aby ta kwota w jak najmniejszym stopniu wpływała na płynność domowego budżetu.

Równie ważne będzie poznanie dostępnych w bankach ofert. Zastanów się, jakie raty kredytu hipotecznego wybierzesz:

  • rata stała – ten rodzaj rat jest popularniejszy, bo oceniany przez banki jako mniej ryzykowny. Kredyt hipoteczny jest w tym przypadku rozłożony równo na wybrany okres kredytowania na kupno mieszkania.

WARTO WIEDZIEĆ

Rata stała nie oznacza jednak, że co miesiąc zapłacisz bankowi tyle samo. Może się to zmienić wraz ze zamianą wskaźnika referencyjnego WIBOR – rata kredytu na kupno mieszkania może więc zarówno wzrastać, jak i spadać.

  • rata malejąca – ten rodzaj rat w ogólnym rozrachunku okazuje się tańszy od rat stałych, ponieważ na początku o wiele szybciej spłaca się kapitał kredytu, a od pozostałej kwoty naliczają się odsetki. Pierwsza rata w przypadku takiego kredytu jest jednak sporo wyższa od raty stałej.

2. Jaką mam zdolność kredytową?

Każdy samodzielnie ustala zdolność kredytową, ale zawsze bierze pod uwagę te same czynniki. Zestawia miesięczne dochody netto z kosztami utrzymania oraz sprawdza formę zatrudnienia lub prowadzenia działalności gospodarczej. Nie bez znaczenia jest także wiek kredytobiorcy. Jak sprawdzić, czy spełniasz kryterium wiekowe? Tu przydatne będzie proste równanie – jeśli Twój wiek dodany do okresu kredytowania daje wynik niższy niż 70, masz sporą szansę na otrzymanie finansowania nieruchomości. Jeśli o kredyt starają się dwie osoby, wówczas pod uwagę jest brany wiek starszego kredytobiorcy. Dla Twojej zdolności kredytowej kluczowa będzie także punktowa ocena BIK – o tym, czym jest i jak wpływa na zdolność kredytową, dowiesz się tutaj.

3. Czy jestem w BIK?

BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej, udziela bankom informacji o zaciąganych przez Ciebie w przeszłości kredytach i tym, jak je spłacałeś. Twoja historia kredytowa tworzy ocenę punktową BIK – im jest mniejsza, tym jesteś wiarygodniejszy. Jak sprawdzić, czy jesteś w BIK? Można zrobić to online, korzystając z formularza w serwisie. Jeśli przejdziesz przez wszystkie punkty rejestracji, zyskasz możliwość wykupienia dostępu do raportów z historią kredytową i poznasz swoją ocenę punktową BIK, tzw. scoring.

4. Jakie są koszty kredytu na kupno mieszkania?

Jeśli chcesz się dowiedzieć, ile będzie Cię kosztować kredyt, musisz wziąć pod uwagę oprocentowanie. Składa się na nie marża banku, która jest stała, oraz zmienny wskaźnik referencyjny WIBOR. Do tego dochodzi koszt na życie, które w wielu bankach jest obowiązkowe, a także prowizja. Ta ostatnia jest zależna od konkretnej oferty i ponosi się ją jednorazowo. W umowie kredytowej mogą znaleźć się także inne, poboczne koszty, więc należy dokładnie zapoznać się z jej warunkami – nieraz konieczne okazuje się wykupienie dodatkowych produktów, np. karty kredytowej.

5. Czy mogę wcześniej spłacić kredyt hipoteczny?

Zgodnie z ustawą o kredycie hipotecznym z 2017 roku, po 3 latach spłacania kredytu można nadpłacać zobowiązanie bez ponoszenia dodatkowych kosztów. Przed upłynięciem tego czasu bank może pobierać dodatkowe opłaty z tego tytułu, jednak maksymalnie mogą one osiągnąć 3% wpłacanej kwoty. Coraz więcej banków rezygnuje z takiej prowizji, dlatego aby znaleźć najkorzystniejszą ofertę, powinno się dokładnie zapoznać z warunkami nadpłaty w każdym przypadku z osobna. Warto jednak pamiętać o oszczędzaniu pieniędzy – nie przeznaczaj wszystkich na kredyt, szczególnie kosztem domowego budżetu. Lepiej pozostawić sobie „poduszkę finansową” na wypadek nieprzewidzianych okoliczności.

Jeśli planujesz zaciągnąć kredyt hipoteczny, koniecznie zapoznaj się z przynajmniej kilkoma ofertami banków, co pomoże Ci wybrać optymalną opcję. Upewnij się również, że Twój domowy budżet pozwoli na regularną spłatę takiego zobowiązania i nie narazi Cię na dodatkowe konsekwencje.

Zobacz także

Szybki faktoring online dla firm – na czym polega?

Jeszcze kilka, kilkanaście lat temu usługi faktoringowe były dostępne jedynie dla nielicznych. Obecnie, mogą z nich …

Podziel się ze znajomymi